Kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme

Rendisni buxhetin tuaj përpara se të aplikoni për një kredi hipotekore

Në Zvicër, shuma e kapitalit që duhet të vendosni për koston e shtëpisë tuaj është rreth 20% e çmimit. Për më tepër, do t’ju duhet të paguani kosto shtesë si taksa dhe tarifa për transferimin dhe regjistrimin e pronësisë së pronës pranë autoriteteve.

               Rritja e kapitalit të vet

Pasi të keni buxhetuar për blerjen e shtëpisë tuaj, do t’ju duhet të keni 20% të çmimit të blerjes së pronës me kapital para se banka t’ju japë një kredi. Kontributi juaj kapital mund të përbëhet nga:

Kursimet

Letrat me vlerë

Trashëgimia, dhuratat

Kredi nga të afërmit ose miqtë

Kursimet në një fond pensioni: nëse keni nevojë për një hipotekë për të financuar blerjen, të paktën 10% e kapitalit tuaj duhet të vijë nga burime të ndryshme nga fondi juaj i pensionit

Kursimet në shtyllën 3a,

               Negocimi i një kredie hipotekore

Pak njerëz mund të blejnë pasuri të paluajtshme me kursimet e tyre, kështu që shumica prej tyre kërkojnë një kredi hipotekore nga banka, pra një kredi afatgjatë për të cilën paguhet interesi, e cila sigurohet me një peng për pasuri të paluajtshme si garanci:

Në Zvicër, hipoteka bazë zakonisht mbulon rreth 65% të çmimit.

Zakonisht kjo nuk mjafton, kështu që nevojitet një hipotekë e dytë për të mbuluar deri në 80% të çmimit, ose një shtesë prej 15%. Për shkak të rritjes së rrezikut, shumica e bankave ngarkojnë një normë më të lartë interesi për një hipotekë të dytë.

               Çfarë kuptoni me kredi?

Raporti kredi-hipotekë tregon se sa përqind e çmimit të blerjes financohet nga hipoteka, pra e marrë hua.

               Çfarë është përballueshmëria e hipotekës?

Përballueshmëria është raporti midis të ardhurave tuaja dhe çmimit të pronës suaj. Zbatohet si vijon: Ju nuk duhet të shpenzoni më shumë se një të tretën e të ardhurave tuaja për kostot e strehimit çdo vit. Përndryshe, nuk do të keni mundësi të blini një shtëpi – kështu që hipoteka juaj nuk është “e zbatueshme” për ju.

               Pse përballueshmëria ime llogaritet me një normë kaq të lartë interesi?

Hipotekat janë mjaft të lira tani. Megjithatë, shumë banka dhe kompani sigurimesh llogaritin një normë interesi prej 5% kur llogaritin përballueshmërinë. Kjo është thjesht paraprake: siguron që ju ende mund të përballoni pronën dhe hipotekën tuaj nëse normat e interesit rriten.

               Çfarë mund të bëj nëse kërkesa ime për një kredi hipotekore është negative?

Nga njëra anë, ju mund të ulni interesin që paguani duke rritur kursimet dhe duke marrë një hipotekë më të vogël. Ju gjithashtu mund të blini shtëpinë tuaj të ëndrrave së bashku me dikë – për shembull, me partnerin tuaj. Të ardhurat e tjera më pas mund të merren parasysh kur llogaritet përballueshmëria. Përndryshe, për fat të keq, vetëm durimi ndihmon: me kalimin e kohës mund të kurseni më shumë, dhe ndoshta edhe të fitoni më shumë.

               Pse tarifat shtesë lidhen me vlerën e shtëpisë dhe jo me shumën e hipotekës?

Kostot shtesë përfshijnë faturat e energjisë elektrike, ngrohjes, ujit dhe më shumë. E thënë thjesht, supozohet se një ndërtesë e madhe është më e shtrenjtë se një shtëpi e vogël dhe për këtë arsye kërkon më shumë energji elektrike dhe ngrohje. Kjo është arsyeja pse vlera e pronës suaj është një mënyrë më e mirë për të llogaritur kostot shtesë sesa hipoteka juaj.

               Ku mund të marr një kredi hipotekare?

Pothuajse të gjitha bankat zvicerane ofrojnë hipoteka – por shumë kompani sigurimesh dhe fonde pensionesh tani ofrojnë gjithashtu zgjidhje financimi.

               A mund të investoj kapitalin tim të pensionit për të blerë një shtëpi?

Po, nëse jetoni në shtëpinë tuaj. Më pas mund t’i investoni plotësisht kursimet tuaja në shtyllën e tretë ose t’i depozitoni ato si kolateral. Në këtë rast, ju gjithashtu mund të merrni një fond pensioni ose ta paguani atë si sigurim shtesë. Megjithatë, nëse doni të merrni një shtëpi me qira, do të duhet të bëni pa këtë kontribut kapitali pensional.

               Çfarë është kapitali?

Fondet e veta janë të gjitha kursime që nuk vijnë nga fondi i pensioneve. E rëndësishme: Ju duhet të vendosni të paktën 10% të këtij kapitali për të blerë një shtëpi – edhe nëse fondi juaj i pensionit është plot.

               Çfarë kostosh një herë duhet të pres kur blej një shtëpi?

Kur blini pasuri të paluajtshme, lindin kostot e mëposhtme:

Taksa e shitjes (1 – 2% e çmimit të blerjes)

Komisioni ndërmjetësues (1 – 2% e çmimit të blerjes)

Tarifat noteriale për vërtetimin e kontratës së shitjes

Regjistrimi në zk

Lëshimi i një note hipotekore

               Shlyeni kredinë hipotekore

Kjo ka qenë prej kohësh një praktikë e zakonshme me sigurimet shëndetësore ose abonimet e telefonit celular: kalimi në një ofrues tjetër shërbimi sepse ofron saktësisht të njëjtin shërbim me një çmim më të ulët. Për fat të mirë, kjo tani është gjithashtu shumë e lehtë kur bëhet fjalë për hipotekën tuaj – dhe ju mund të kurseni shumë para!

               Si mund të kursej sa më shumë interes duke ndërruar?

Kur bëhet fjalë për hipotekat, edhe rregullimet më të vogla të normës së interesit mund të kenë një ndikim të madh. Nëse ndërroni banka, keni mundësinë të ulni normën e interesit me siguri shtesë

               Sa kushton kalimi në një ofrues tjetër shërbimi?

Ndërrimi i ofruesve zakonisht nuk kushton asgjë. Çdo kosto përpunimi që rezulton zakonisht mbulohet nga banka ose kompania e re e sigurimeve. Nëse lindin kosto, për shembull me financime komplekse, banka do t’ju informojë paraprakisht.

               A mund ta paguaj më herët hipotekën time?

Po, funksionon. Tek ne mund të shlyeni hipotekën deri në 2 vjet përpara. Megjithatë, kjo ka një ndikim në normën e interesit. Sa më shpejt të dëshironi të rregulloni hipotekën tuaj, aq më shumë do të duhet të paguani për të. Disa banka dhe kompani sigurimesh lejojnë shlyerjen e parakohshme falas që në gjashtë muaj përpara.

               Pyetje ligjore në lidhje me hipotekat

               A më takon vërtet shtëpia ime nëse marr një hipotekë?

Po, një hipotekë është thjesht një hua që ju e përdorni për të financuar blerjen e shtëpisë tuaj. Banka ju jep hua para dhe, falë hipotekës suaj, ka sigurinë e nevojshme nëse, në kundërshtim me pritshmëritë, nuk mund të paguani interesin. Në këtë rast, dokumenti i hipotekës i garanton bankës të drejtën për të përdorur pronën tuaj. Por shtëpia juaj është e juaja dhe ju mund të bëni çfarë të doni me të – përderisa paguani interesin e borxhit në kohë.

               Çfarë do të thotë një premtim i parevokueshëm për të paguar?

Nëse doni të blini një shtëpi dhe banka juaj ju jep një kredi, do të merrni gjithashtu një premtim të parevokueshëm për të paguar prej tyre. Kjo siguron që shuma e rënë dakord për shtëpinë ose apartamentin do të kthehet në ditën e rënë dakord.

Çfarë është një premtim hipotekor?

Premtimi i hipotekës shërben si sigurim për hipotekën tuaj. Ai përcakton të drejtën e bankës për të bllokuar shtëpinë tuaj.

Plotësoni dhe merrni ofertat më të mira të përshtatura për nevojat tuaja

           Për të marrë ofertën më të mirë të mundshme për të gjitha llojet e kredive, plotësoni atë formulari dhe partnerët tanë do t’ju kontaktojnë sa më shpejt të jetë e mundur: